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"陈三第一次干白结39的在线观看",　　转自：证券日报　　本报记者冷翠华　　通常情况下，银保渠道在保险业“开门红”（一般指每年1月份至3月份）期间表现较好，但今年年初该渠道表现疲弱。　　记者获得的保险公司同业交流数据显示，截至2月22日，个险渠道表现整体稳健，而多数险企银保渠道保费同比降幅较大。业内人士认为，这一现象的出现，有银保渠道率先执行“报行合一”的影响，也有险企策略调整等多方面原因。同时，这也反映出当前寿险公司银保渠道的价值有待进一步提升。　　多因素共同影响　　致银保业务下滑　　对今年人身险“开门红”业绩，业界的预期原本较为乐观，一是今年“开门红”启动时间早；二是人们风险偏好下降，保险的相对竞争力提升。但从A股上市险企来看，这一预期基本落空。1月份，仅原保险保费收入同比小幅增长，其他险企保费皆同比下降，且降幅不小。　　从行业整体来看，今年以来截至2月22日，有统计数据的24家险企个险渠道整体业务发展稳健，保费增长平稳。其中，15家险企保费同比增长，占比为62.5%；9家同比有所下降。　　反观银保渠道，有统计数据的29家险企中，今年以来截至2月22日，24家银保渠道保费同比下降，占比为82.8%；仅5家获得正增长。受访的业内人士对记者称，从今年人身险行业来看，整体呈现“个险渠道相对稳、银保渠道下滑大”的特征。　　一般情况下，人身险公司在“开门红”期间主打产品为具有储蓄理财功能的产品，银保渠道也是主力销售渠道。但今年，个险渠道表现相对稳健，而银保渠道表现疲弱。　　对此，中华联合保险集团股份有限公司研究所博士邱剑对《证券日报》记者分析称，这主要缘于两方面因素。一是根据监管部门要求，银保渠道最早执行“报行合一”；二是保险产品预定利率下调，据初步估算，执行“报行合一”后，银保渠道的佣金费率较之前平均水平下降了约30%，价格战打法难以持续，短期内银保渠道规模收缩是必然结果。　　一家人身险公司相关负责人对记者表示，此前部分险企会通过趸交抢占银保渠道业务，但今年这种情况较少。由于趸交对险企的资金占用、收益率要求比较高，偏谨慎的险企主动收缩这一块业务，据业内人士分析，今年前两个月银保渠道趸交保费同比下降了约三成。此外，从银行方面看，今年在推动第三方业务上力度也有所减弱。这些也是今年年初银保业务下滑的因素。　　“提升价值”　　仍是银保渠道重要任务　　在人身险行业发展过程中，银保渠道的地位起起伏伏。无论发展快慢，都面临“价值几何”的拷问。　　曾经，部分中小险企依靠银保渠道实现保费“后来者居上”。2011年，银保渠道保费首次超过了营销员渠道，占比达52.63%，成为我国人身险行业第一大渠道。2015年，随着保险营销员资格考试的取消，营销员数量急剧增加，带动个险业务突飞猛进，头部主体依托个险优势，不再看重银保业务的规模。2020年以来，保险代理人持续大幅滑落的背景下，部分保险公司重启银保策略，并提出“新银保”的发展策略。　　从今年开年表现来看，银保渠道的发展再次进入调整期。　　在普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾看来，去年“开门红”期间，在“炒停售”的背景下，部分险企认为，通过激进的银保费用投放，也能实现快速增长，因此提倡重启银保战略。“这其实是一个非理性的过程，这种模式下，银保业务质量并没有提升，因此，当政策环境出现变化，就会出现明显波动。”周瑾表示。　　周瑾续称，银保产品本身的预定利率和结算利率预期相对较高，长期来看，有可能让险企承受利差损，因此，今年部分险企主动进行压降投入、压缩规模的策略调整。　　对于险企和银行的关系以及银保渠道的价值，周瑾认为，当前，保险业和银行业还没有到“双向奔赴”的阶段，更多是保险业的策略性选择，甚至部分险企没有太多选择，只能求助于银保渠道。但一个渠道的业务要实现长期稳定发展，必须回归客户本源，围绕“为客户带来价值，给客户提供风险保障”的底层逻辑。在此基础之上，险企需要结合自己的战略和目标客群，分析用哪种渠道能更好触达客群，满足其风险保障和财富管理的需求。归根结底，渠道是服务客户的一种方式，而不只是实现险企做大业务规模的目的。　　在邱剑看来，市场是最聪明的，客户在哪个渠道更容易持续获取、成本更低、服务更好，行业发展的方向就在哪里。但我国银保渠道通常存在四大缺陷：一是银保渠道规模贡献显著但价值贡献有限；二是银行团队难以销售复杂性、高价值的保险产品；三是银行与险企难以在客户经营上进行有效协同；四是险企难以和银行建立互信的长期稳定合作。　　在邱剑看来，大部分银行的中高净值客群保险渗透率仅为3%至5%，具备巨大潜力。打造“高产能、高素质、高收入”的三高队伍，服务高净值客户的资产配置需求，定制差异化的保险产品，可以提升银保渠道对险企的价值。　　平安证券王维逸团队认为，在“报行合一”背景下，银保渠道行业费用率水平趋于一致，竞争焦点将从手续费转向保险公司和银行的合作关系。未来，银保合作模式应巩固现有成果，推动长期协议合作落地；发挥头部险企综合优势，推动银行和保险公司战略合作转型；同时，适度发展金控模式（即综合金融），多方面促进银保业务的量增价升。　　（责任编辑：朱晓航）股市回暖，抄底炒股先开户！智能定投、条件单、个股雷达……送给你>>海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"陈三第一次干白结39的在线观看",3月1日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合召开新闻发布会，发布“两高一部”《关于办理医保骗保刑事案件若干问题的指--**--　　3月1日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合召开新闻发布会，发布“两高一部”《关于办理医保骗保刑事案件若干问题的指导意见》（以下简称《指导意见》），同时发布“两高”关于依法惩治医保骗保犯罪典型案例。　　最高人民法院刑三庭庭长陈鸿翔介绍，为依法惩治医保骗保犯罪，维护医疗保障基金安全，维护人民群众医疗保障合法权益，最高人民法院牵头会同最高人民检察院、公安部在深入调研、充分论证的基础上，起草制定了《指导意见》，进一步明确医保骗保犯罪定罪处罚、法律适用、政策把握、办案要求及有关工作制度机制等相关问题。　　红星新闻看到，此《指导意见》分为五部分，共26条，其中包括全面把握总体要求，准确认定医保骗保犯罪，依法惩处医保骗保犯罪，切实加强证据的收集、审查和判断，建立健全协同配合机制。对于准确认定医保骗保犯罪部分，陈鸿翔介绍，《指导意见》明确医保骗保刑事案件、医疗保障基金的范围，医疗保障经办机构、定点医药机构、参保人及其他个人骗取医疗保障基金的行为方式及相关犯罪行为的定罪处罚，以及医疗保障行政部门及经办机构工作人员利用职务便利，骗取医疗保障基金的定罪处罚问题，确保准确认定犯罪。　　此外，此次发布会上还发布了关于依法惩治医保骗保犯罪典型案例。陈鸿翔说，这些案例提示定点医药机构、医保审核经办机构人员、参保人等相关人员要依法依规，充分认识到医疗保障制度是全民共享的普惠性、有限性资源，在享受国家惠民政策的同时，要维护医疗保障制度可持续发展。也提示医疗保障行政部门要加强对医保基金的监督、检查，医疗保障经办机构要强化医保报销材料的审查审核，及时排查医保基金监管中存在的问题漏洞，有效完善监管、堵塞漏洞，切实维护医保基金安全，维护人民群众医疗保障合法权益。　　红星新闻记者付垚实习生史子潇北京报道

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作者：谯若南

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