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"暖暖免费高清日本",　　界面新闻记者|安震　　2月29日，界面新闻记者从业内了解到，金融监管总局向各大型银行、股份制银行、外资行和直销银行下发《关于商业银行互联网贷款业务检查发展主要问题的通报》（以下简称“通报”）。　　金融监管总局表示，互联网贷款业务有关监管规定发布以来，银行机构逐步优化业务流程、持续增强风控能力、平稳发展相关业务，在服务小微和居民消费等方面发挥了积极作用。但近期监管对部分银行现场检查时发现一些问题。　　通报指出，主要问题涉及六个方面。　　第一，在经营管控方面。一是商业银行治理机制不健全，有的银行没有按照监管要求明确董事会和高管层对互联网贷款的管理职责，也没有业务规划；二是业务结构不合理，有的银行主要是合作开展消费金融业务，而经营类业务占比太低。三是业务规划不科学。有的银行没有结合实际制定审慎合理的互联网贷款业务规模目标。四是内控建设不完善。有的银行未制定相应管理制度和业务流程就开办新业务或提供新产品。五是风控执行不到位。有的银行未制定互联网贷款业务风控标准，有的虽有指标但未认真执行。　　第二，在自主经营方面。有的银行没有自主制定合同；有的银行将贷款模型部署在合作机构，没有自主确定贷款授信额度等标准；有的银行没有自主掌握信息数据；有的银行没有自主发起放款、本息收回等资金指令。另外，有的银行没有自主管理品牌宣传。　　第三，在授信管理方面。授信对象不合规，资金监控不完善，授信规则不健全，存在线下展业不审慎等问题。　　第四，在风控模型管理方面。没有规范建立管控建构；未充分考虑客户其他债务；未审慎支持授信决策；另外，有的银行存在先放贷、再获取客户影像资料的情况。　　第五，对于合作机构管理不严格。有的银行主要依靠助贷机构推荐担保公司，未对担保能力进行实质审查。　　第六，在消费者权益保护方面。有的银行未向借款人披露实际年利率；存在强制阅读贷款合同环节时间过短或默认勾选贷款期限和还款方式等情况。有的机构未审慎管理催收，外包机构采取不正当手段催收。　　针对上述六大问题，监管机构提出了七大工作要求：提高政治站位，认真做好数字金融大文章；健全治理架构，稳步提升经营管理水平；加强授信管理，注重抓好风险源头管控；强化模型管理，不断改进风控技术水平；坚持自主经营，持续防范合作机构风险；落实普惠要求，切实保护好消费者权益；做到举一反三，扎实推动自查整改工作。　　在强化模型管理方面，通报要求不断改进风控技术水平，各银行机构要完善管控体系，建立健全模型评审委员会工作机制，实现模型评审与模型开发的独立运行，不得未经评审上线模型。　　坚持自主经营方面，通报要求持续防范合作机构风险。完善合作机构准入管理，建立覆盖各类合作机构的全行统一准入机制，明确相应标准和程序，并实行名单制管理。及时识别、评估和缓释因合作机构违约或经营失败等导致的风险，持续防范合作机构风险传染。　　在消费者权益保护方面，通报要求商业银行发现合作机构存在暴力催收等违法违规行为的，应该立即终止合作。股市回暖，抄底炒股先开户！智能定投、条件单、个股雷达……送给你>>海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

"暖暖免费高清日本",2月28日，百度发布2023年四季度及全年财报。财报显示，百度2023年总营收达1345.98亿元，归属百度的净利润287亿元，同比增速达39%，全年营收和利润均超市场预期。对比2022年，百度全年净利润同比下降26%百度为什么去年赚钱能力大增？对比百--**--2月28日，百度发布2023年四季度及全年财报。财报显示，百度2023年总营收达1345.98亿元，归属百度的净利润287亿元，同比增速达39%，全年营收和利润均超市场预期。对比2022年，百度全年净利润同比下降26%百度为什么去年赚钱能力大增？对比百度2022年财报及2023年财报发现，其在线营销业务营收变化最大。具体来看，百度2023年总收入为人民币1346亿元，较2022年增长109亿元。其中在线营销收入为751亿元，较2022年增加56亿元，同比增长8%。非在线营销收入为284亿元较2022年增加25亿元，同比增长9%；爱奇艺收入319亿元较2022年增长29亿元。而在线营销主要由各类广告业务组成，非在线营销则包含智能云等业务。去除爱奇艺这项单独业务后，百度在线营销收入的增长即广告类业务大约占了总营收增长的一半，非在线营销即智能云等业务的增长约占22%。在线营销和智能云业务也在2月28日晚的百度2023年第四季度及全年财报电话会上被重点提及。在线营销收入来源的移动广告、搜索广告、feed流（信息流）等业务，归属在百度MEG事业群（移动生态事业群）之下，而MEG完成AI重构和发展智能云业务两大目标均出现在李彦宏2024年的新年计划之中。百度创始人、董事长兼首席执行官李彦宏透露，“近期我们开始从文心一言中获得增量收入。2024年相信这一增量收入将增加到数十亿元人民币，主要来自广告和人工智能云业务。”财报还提到，百度2023年研发费用投入为242亿元，同比增加4%，主要由于支持生成式AI研发投入开支增加。百度目前最大的AI利器文心一言也在快速迭代，2023年3月，百度率先发布国产大语言模型文心一言，公开数据显示，截至2023年12月底，文心一言用户规模已超过1亿。图源：百度官网凭什么超预期？百度的“大头”在线营销业务，为何能在去年实现增长？对于百度而言，2023年一直在向李彦宏年初设立的“全业务AI重塑”的愿景对齐。自百度的自研大模型文心一言发布以来，百度各业务和产品都在思考如何借助AI之力实现挖掘增量，拓展营收来源。从内部产品应用来看，百度MEG事业群旗下的各类产品都在发生变化，如流、网盘、地图、文库、百度APP等一系列产品，都基于文心一言的能力进行了AI原生化重构，并推出多种AI原生应用。以百度文库为例，这项百度老产品重构为“一站式AI内容创作平台”，提供智能文档、PPT、思维导图、研究报告等多内容生成和编辑，可结合自然语言指令的全场景应用，极大提升创作效率与质量。据公开数据，百度文库AI用户数已超8000万，新功能使用次数超7亿。从具体收入来看，AI大模型并未直接给百度带来盈利，但过去一年给不少业务带来了增量的收入。在今年1月的百度电商大会上，百度副总裁、百度电商总经理平晓黎透露，“2023年，百度优选GMV同比增长594%，其中AI大模型参与促成的交易占总交易的20%。”在AI的带动下，智能云业务的增长势头也颇为明显。据百度方面数据，百度智能云业务与手机、汽车等B端厂商的合作也带来了增量。百度智能云去年四季度总营收84亿元，其中大模型为云业务带来约6.6亿元增量收入。由此可窥见AI对百度合作、营收方面的推动效果。在外部合作中，2023年10月，文心大模型4.0发布，企业可以通过百度智能云千帆大模型平台调用文心4.0的API。中国三星、荣耀、汽车之家、飞鹤等多行业头部企业都与百度基于文心大模型达成了合作。例如，三星最新旗舰手机GalaxyS24系列集成文心大模型多项能力，包括通话、翻译、智能摘要等，尤其是“即圈即搜”功能备受瞩目，用户只需在文字、图片上进行画圈划线等简单手势，即可获得精准的搜索结果。飞鹤目前使用的“飞鹤官方智能助手”是基于文心大模型重构的AI原生营销工具，可通过多轮对话形式，为用户提供更精准、更个性化的服务。李彦宏在去年11月的演讲中还曾透露，国内有200多家大模型，“文心大模型一家的调用量比这200多家大模型调用量加起来还要多。”2024李彦宏还看好什么业务？一直以来，老板们的新年目标就像公司新年业务的风向标。对百度而言，2024的重点是以AI大模型为核心的移动生态业务改造、跑通智能云发展路径。作为2023增长的主要来源，MEG事业群长期以来一直是百度的业务基石，在李彦宏的新年计划里，该业务的第一目标是“完成AI原生化改造”。可见整体业务“AI重塑”不仅是2023的重点，也将在2024年延续，百度会继续发力各类产品和业务的AI改造与打造AI原生应用。而MEG事业群之下，电商业务被直接列举为要“实现跨越式发展”的业务之一。尽管尚未产生规模化的营收，但伴随过去一年大模型的狂飙，电商业务在某种程度上初步验证大模型的变现能力。同时，百度也在内部管理和各类创新产品上积极尝试。此前一名百度员工曾对时代周报记者表示，自从办公平台如流接入AI大模型能力后，在线会议同步做纪要提炼的效果格外惊人，能大幅提高工作效率。去年10月，百度技术老将李莹在调任小度科技CEO之前已完成了如流的AI重构工作；同月，百度还推出了全球首款基于大模型打造的小度家庭，该机器人具备类似私人助理的能力，在沟通交流中展现出人性化的语义理解能力。此外，自动驾驶作为李彦宏长期看好的业务。财报显示，截至2024年1月2日，萝卜快跑总服务量超500万单；2023年四季度，萝卜快跑服务单数同比增长49%至83.9万单，在武汉地区全无人驾驶的订单比例达到45%。财报发布的前一天，百度萝卜快跑全无人自动驾驶汽车还驶过武汉杨泗港长江大桥和武汉白沙洲大桥，完成了自动驾驶的“万里长江第一跨”。不过目前来看，自动驾驶尚未能对百度营收带来贡献，在2021年的财报会上，李彦宏还曾表示自动驾驶在未来10年甚至20年都不会真正成熟，需要持续不断的投入。押注AI的李彦宏，无疑已经尝到了甜头。但对百度交出的最新成绩单，资本市场似乎并不“买账”，业绩发布后，百度股价收报103.31美元/股，跌8.05%。股市回暖，抄底炒股先开户！智能定投、条件单、个股雷达……送给你>>海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP文章关键词：

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作者：方帅儿

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