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"国精产品一二二线资源",　　来源：三联生活周刊　　文|谢九　　疯狂上涨的黄金最近终于开始降温，4月22日，国际黄金价格暴跌3%，创下两年多来的单日最大跌幅。几天之内的累计跌幅已经超过5%，让最近追涨黄金的投资者快速套牢。高歌猛进的黄金为什么会突然暴跌呢？这是否意味着这一轮黄金牛市已经结束了？还是又一次买入黄金的良机？　　黄金价格暴跌，首先是因为最近涨幅过快过大，技术面上已经有了强烈的回调要求。而更直接的导火索还在于，美联储最近突然降低了降息的预期，黄金失去了继续上涨的动力。　　2023年，美国的通胀快速下降，全球都以为美联储很快就会从加息周期转向降息，从而推动了黄金的超级行情。但是今年美国的通胀降温之路并不顺利，前三个月的通胀都超出了市场预期，尤其是3月份的通胀更是创下过去半年来的新高。不只是通胀数据，美国的就业数据也是远超市场预期，3月份的新增就业人数比预期高出了50%。　　美联储是否降息，最主要的两大依据就是通胀和就业，由于通胀和就业数据双双表现强势，这让美联储不得不推迟了降息的时间表。　　美联储主席鲍威尔近日表示，除非美国经济数据格外疲软，否则，今年可能都不会降息。除了鲍维尔之外，还有美联储的高级官员甚至表示，美联储当前不仅不应该降息，甚至还应该继续加息。《碧血金沙》剧照　　美联储的态度无疑给了市场当头一棒。因为在此之前，市场原本预期美联储最早在今年6月份就会开始降息，年内可能至少会有3次降息。正是在降息预期的刺激下，黄金才走出了一轮超级行情，3月份以来频频刷新历史新高。　　由于黄金大涨已经过度透支了降息预期，如果美联储今年不实施降息，甚至还有可能继续加息，那么，黄金上涨的逻辑就不再成立，黄金的估值就需要迅速调整。　　在美联储降息的预期大幅降温之后，美元快速反弹，美元指数上涨到106，今年的涨幅超过了6%。作为跷跷板的另外一端，在美元强势反弹的背景下，黄金也就快速下跌，最近几个交易日之内暴跌了5%。《旺角黑夜》剧照　　那么，从投资的角度来看，黄金暴跌到底意味着什么呢？黄金的这一轮牛市行情已经终结？还是意味着再次上车黄金的良机？　　想要看清黄金的后市走势，需要先弄清楚这一轮黄金飙涨的原因所在。　　这一轮黄金牛市，主要得益于三大因素的推动，一是美联储的降息预期，二是以色列和周边地区的紧张局势，三是全球央行大规模购金。三大因素叠加，共同催发了这一轮黄金大牛市。那么，黄金未来何去何从，也要从这三大因素来分析。　　在上述三大因素中，最稳定的是全球央行的购金行动。　　2022年到2023年那一轮美联储的超级加息周期，美元强势上涨，让很多新兴经济体饱受冲击。从历史上看，每次美元加息周期，总有其他国家遭受其害，如美国前财长所言，“美元是我们的货币，是你们的麻烦”，美元对其他国家带来的冲击，可谓天下苦美元久矣。《闺蜜2》剧照　　经过前两年美元又一次超级加息周期后，很多国家开始“去美元化”，减少对美元的依赖，在这样的背景下，全球很多国家央行持续买入黄金，最近两年，全球央行购金规模持续保持在历史最高位。　　由于全球央行的购金是一种国家战略行为，所以，基本上不太受金价短期涨跌的影响，在未来很多年都将是大势所趋，这将成为黄金市场重要的支撑力量。　　不过，央行购金无法对黄金价格产生决定性影响，在黄金的需求当中，央行购金大概占比2成，所以，黄金的最终走势，更多还要取决于国际地缘政治风险，以及美元的走势。　　从地缘政治风险来看，当前影响黄金的主要是以色列局势。如果以色列局势升级成又一次大规模中东战争，就有可能继续推高黄金价格，反之，如果以色列局势没有升级，甚至慢慢平息，黄金的避险需求就会大幅下降。《加勒比海盗》剧照　　对于黄金而言，最核心的决定性因素还是美元。如果美国的通胀数据能够降温，美联储能够拉开降息的帷幕，这将成为黄金上涨的最重要动力。　　反之，如果美国的通胀数据继续居高不下，就业市场保持强劲，美联储降息的可能性会越来越低，黄金也就大概率继续回调。从更极端的情况来看，如果美国通胀走势远远超出预期，不排除美联储甚至还有加息的可能性，如果发生这种极端情况，黄金价格将遭受暴击。　　中国民众一向对于黄金有特殊的偏爱，尤其是在近年，对于黄金的需求更是前所未有。原因在于，国内存款利率降到了历史最低，房价持续下跌，股票始终在3000点徘徊，对于普通民众而言，当前可以算是投资渠道最匮乏的时期。在这样的背景下，黄金就成为不多的投资选择之一。《西出玉门》剧照　　对于普通民众而言，在追捧黄金的同时，也需要对于黄金的风险有足够的认识，尤其在当前黄金处于历史性高位的时候，更需要有足够的警惕。如果放在历史的长周期里看，黄金其实一直牛短熊长，投资回报率并不理想，过去40多年的时间，黄金的年化回报率不到1%，远远跑输了通胀。　　黄金是一种不生息的资产，在没有投资机会的时期，持有的机会成本就会凸显出来，如同巴菲特所说，黄金就像一只不会下蛋的母鸡。所以，黄金的机会主要出现在个别特殊年份，也就是所谓的乱世买黄金，但是，乱世毕竟不会是这个世界的常态。点击进入专题：

"国精产品一二二线资源",　　来源：财联社　　今日，花旗信用卡正式停用全部的交易功能，这是花旗在中国市场退出个人银行业务的一部分。从2012年获批发行信用卡到2024年的退出，今日标志着花旗信用卡在国内舞台正式落下帷幕。　　花旗信用卡停用背后是花旗在全球的战略重整。对于在华业务--**--　　来源：财联社　　今日，花旗信用卡正式停用全部的交易功能，这是花旗在中国市场退出个人银行业务的一部分。从2012年获批发行信用卡到2024年的退出，今日标志着花旗信用卡在国内舞台正式落下帷幕。　　花旗信用卡停用背后是花旗在全球的战略重整。对于在华业务的水土不服，多位业内人士对财联社记者表示，花旗作为外资行，单从信用卡业务来看，比起招行、交行、兴业、平安等拥有数千万级客户体量的头部信用卡机构，难有增长空间。　　行业专家建议，未来外资机构可加大在国内的消费场景布局、和科技资源投入，拥抱国内市场，运用互联网运营思维与国内头部机构竞争。　　在华个人业务并未取得竞争优势　　2021年，花旗集团就宣布了将进行全球战略调整，退出包括中国内地在内的十余个市场的个人银行业务，中国的业务涵盖银行卡、房贷、个人贷款、存款、投资、保险和外汇。　　而今日，花旗信用卡正式停止中国市场的服务。信用卡行业资深专家董峥对财联社记者表示，这基本上为花旗银行退出亚洲、大洋洲、欧洲、中东等14个市场（其中包含中国大陆和中国台湾）画上了句号。　　目前，富邦华一银行负责花旗信用卡停用后仍未结清的信用卡分期还款余额或欠款款项，还款后将对花旗信用卡进行销户处理。未来，花旗将从6月起逐步关停花旗银行财富管理服务窗的自助服务；6月8日起15家个人银行业务营业网点停止营业，7月6日起将关停“花旗银行财富管理”微信公众号所有服务功能。　　业内人士对财联社记者指出，花旗信用卡退出的根本原因在于花旗全球的战略调整。中国企业资本联盟副理事长柏文喜认为，花旗中国退出在华个人银行业务，是为了提升自身盈利能力和压缩缺乏增长与足够利润的业务，对花旗银行来说算是一次业务“修剪”。　　中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平曾表示，花旗银行对进入中国零售金融市场的挑战和困难估计不足、应对不足。外资银行虽然品牌影响力大，但其客户基础、渠道建设是短板，面对业机构数字化进程的突飞猛进，花旗银行在个人业务领域并未取得竞争优势　　从全球范围来看，花旗集团的财务业绩表现不佳，据报道2023年第四季度，花旗营收174亿美元，同比下降3%，净亏损18亿美元，合每股亏损1.16美元。今年一季度花旗集团的员工人数减少了2000人，此前花旗完成了旨在提高利润和减少管理层的全面重组，未来两年将裁员2万人。　　花旗中国表示，未来在中国市场即将展开以企业机构业务为重点的发展新篇章，将继续在中国市场投入，携手客户共同成长。　　外资银行信用卡业务如何提升竞争力？　　回顾花旗进入中国之初，完善的信用卡业务体系曾令国内机构倍感压力，也有借外资银行的经营经验，以加快国内信用卡业务发展步伐的声音。2012年花旗也是首家获批在国内独立发行信用卡的外资机构。但全面进入中国市场后，国内信用卡业务的快速发展令花旗信用卡业务陷入停滞。　　业内认为，未来外资机构的信用卡业务需要从本土化下手，适应中国市场的消费场景布局和互联网运营思维。　　据估算，花旗信用卡在大陆市场卡量在200万张左右，且客群较优质。国内信用卡业务有个定律，发卡量超过300万张单独核算的信用卡业务才能盈利。　　行用卡行业资深专家葛亮对财联社记者表示，比起招行、交行、兴业、平安等拥有数千万级客户体量的头部信用卡机构，花旗信用卡业务已很难有增长空间。　　葛亮认为，作为外资行，需要在国内的消费场景布局、科技资源加大投入，与国内头部机构竞争。“随着信用卡行业进入存量时代，精耕细作的促激活、促场景动支、促分期等精细化运营成为了信用卡业务的重点。”　　董峥认为，在今天，信用卡市场竞争已经日益白热化，并且呈现出两级分化的趋势，不仅是国有行、股份行与区域行、农商农信行的分化严重，即便是国有行、股份行之间也已经开始出现分化迹象，对于众多的中小商业银行信用卡业务会愈加艰难，面临着巨大转型压力与机会。未来外资银行信用卡业务需要跟随信用卡市场的变化相适应。股市回暖，抄底炒股先开户！智能定投、条件单、个股雷达……送给你>>海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP文章关键词：

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作者：靳静柏

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